2023/11/27

現代人「買不起房」？如何思考未來的家？｜【你好，世代#25】

主持人：昶維
來賓：嘉玲（買房代表）、廷廷（不買房代表）

00:00:00　你是「買房困難世代」嗎？

2000年前後房價起飛，目前20-30歲左右的年輕人，認為除非家中長輩支持第一筆資金，否則難以存到頭期款、支付後續房貸。

以往房價與薪資的比例較合理，感覺只要存錢就買得起；幾十年後的現在，房價與薪水的漲幅不成比例，感覺要花一輩子才能買房。

買房真的越來越難嗎？

廷廷的主觀感受

5、6年前，廷廷跟太太看中一間中和的房子（總價1500萬，約25-30坪），剛好廷廷的高中老師住在此社區（兩人相差8歲，關係很好）。

老師透露自己十年前以700萬買下房子，讓當時同為學校老師的廷廷，內心產生「相對剝奪感」，因為學校老師的薪水，在十年間並無太大調升，意指兩人年齡相仿、薪資相近、住在同社區，自己卻要付出一倍以上的買房成本，廷廷深刻感受到房價很貴。

客觀事實

房價所得比變高

根據內政部資料，2002年新北市的房價所得比6.3，2022年已變成將近13。

首購族年齡延後

普遍教育程度提升、出社會時間晚，第一次買房的時間相對延後（10年前首購族主要為30~35歲，現在則是35~40歲）。

※ 房價所得比＝中位數住宅價格／中位數家戶可支配所得，代表一戶中位數住宅對於中位數家戶，一年可支配所得之比值。

00:08:53　買房從來就不是件簡單的事

1980年代－無殼蝸牛運動：許多人（生於1960-1970年的世代）夜宿忠孝東路，抗議高房價
嘉玲父母過去以100萬「現金」買下公寓，當年月薪可能只有1萬，存到100萬並不容易，但過去銀行監管制度不嚴謹，導致民眾對銀行不信任，加上銀行利率高（15～18%），因此傾向以現金買房

→ 每個時代買房都不容易，需要下定決心。

早知道買下那裡，現在就能獲益？

人生沒有早知道，且買房是個人的人生選擇，沒有好壞之分。

00:20:37　與其成為房奴，不如及時行樂？

買房沒有應不應該，而是明不明白決定背後的理由

買房：想清楚自己要買的理由，才不會讓付房貸的過程更辛苦
不買房：對自己買房的能力有疑慮，需要先做好功課（認識房市、盤點自身狀況），才能確認是否真的無法負擔

廷廷：現階段不買房的評估

廷廷目前住在10坪左右的捷運共構宅（1坪近100萬，總價1500萬），每月租金21000元。

如果買房，頭期款300萬，貸款1200萬，每月需繳房貸41000元（以利率1.5%，貸款30年計算）。30年後，預估1坪上漲到200萬，等於擁有3000萬的資產。

然而如果將買房的頭期款，以及每月房貸扣掉房租的資金（41000-21000＝20000元），進行股市投資，如：定期定額投入標普500指數（預估年化報酬率7%）。30年後，長期投資獲得的複利效果，最終可能累積4800萬的資產。

選擇租房不買房，讓廷廷預設未來可能會搬家，所以不敢用太新的傢俱、對於住處缺少安定感，但是將資金拿來「買房」或「投資股市」，兩者長期累積下來的資產差，成為廷廷不買房的關鍵

※ 年化報酬率：把投資報酬率，換算成以年為單位的報酬率。

※ 每人預估合理的利率、投資風格不同，廷廷的估算方式不一定適用每個人。

每個選擇都可能是好選擇

買房涉及對未來的信心，相信社會、自己的未來有前景

嘉玲觀察身邊買房的人，大多對自身職涯發展有信心，因此願意對房子許下承諾（、穩定還款），好好照顧這份資產。

現在買房，銀行能提供借貸的協助，房屋市場機制較透明。房貸或許要繳3、40年，不過可以先以3-5年的生活作為考量，如果之後需求改變、需要賣房時，也比以前好脫手

00:33:37　想買房，該從何開始？

廷廷與老婆規劃3-5年後買房，因此陸續拜訪有買房的朋友們，向對方請教買房需要注意的地方，也開始延伸自己的生活圈，了解其他地方的生活機能，尋找合適的置產地。決定要在哪個區域買房後，會積極地在附近看房，大量接觸相關資訊，讓自己更靠近市場。

買房需要希望感

先把錢投資在自己身上，增加工作與專業能力，提升對未來的信心，才有機會做出買房的長期決定

買房前可以先做的功課：

在自己有興趣買房的區域租房，體會實際居住的感受
運用房地產相關app，了解基本房市資訊、價格
學習談判、溝通，提升買房議價的能力
詢問近年有買房經驗的人，了解現在市場的合理行情、交易方式

00:41:25　提升買房希望感，從學習開始

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